Seguro Automóvel Individual
Existem dois tipos distintos de seguro de automóvel no Brasil, o DPVAT criado pelo governo para garantir danos Pessoais causados por veículos automotores de vias terrestres, e sua contratação é compulsório, ou seja, os proprietários de automóvel que circulam por vias terrestres no Brasil são obrigados a pagar o DPVAT, um seguro auto que indeniza vítimas de acidentes causados por veículos que têm motor próprio (automotores) e circulam por terra ou por asfalto (vias terrestres).
O popularmente conhecido como Seguro de automóvel, ele é facultativo, ou seja, você não tem a obrigação de pagar, mas ele é de essencial importância para proteger seu patrimônio e se proteger dos prejuízos que possa sofrer por causar de danos a terceiros. O seguro auto é mais completo, não visa apenas indenizar vítimas de trânsito, ele foi feito para garantir o seu carro, em caso de roubo, furto ou colisão, mas também para dar mais tranquilidade a você e sua família, é um seguro que dispõe de diversos serviços para facilitar o seu dia-a-dia. Seguro de Automóvel é uma necessidade principalmente para pessoas que adquiriram seu veículo através de financiamento bancário, o risco de ter que pagar o carro sem te-lo é real, por isso seguro de automóvel é essencial para garantir a proteção do seu bem.
Principais coberturas do seguro de automóvel
No momento de procurar um corretor de seguros, você deve ter em mente quais riscos deseja se resguardar; é claro que a melhor decisão é sempre pela cobertura total, fechando todas as brechas e possibilidades de ter que assumir prejuízos que podem comprometer todo seu planejamento financeiro. Lembre-se disso, seguro de automóvel é essencial para proteção do seu bem.
As modalidades de contratação do seguro de automóvel
- Cobertura Compreensiva (Total) – Garante cobertura contra danos de Colisão, Incêndio, Roubo, Furto e Danos Causados pela Natureza.
- Cobertura parcial – Incêndio e Roubo e Furto.
- Cobertura somente de RCF – Garante a cobertura de Responsabilidade Civil Danos Materiais, Corporais e Morais.
Coberturas adicionais do seguro de automóvel
- RCF-DM – Responsabilidade Civil Facultativa Danos Materiais a Terceiros: Cobre prejuízos causados a propriedades materiais de terceiros.
- RCF-DC – Responsabilidade Civil Facultativa Danos Corporais a Terceiros: Cobre prejuízos e danos corporais a terceiros.
- RCF-DMO – Responsabilidade Civil Facultativa Danos Moraes: Cobre prejuízos e danos Moraes a terceiros.
- Assistência 24 horas: Assistência ao veículo por pane elétrica, pane mecânica, pane seca, colisão. Geralmente as garantias são: Guincho, chaveiro, táxi, motorista reserva, hospedagem, assistência em viagens, assistência residencial. (mas pode variar de acordo com a seguradora).
- Carro reserva: Garante a locação de carro reserva pela quantidade de dias contratados na apólice do seguro.
- Danos aos Vidros: Garante a substituição ou reparos dos vidros do veículo. Podem ainda garantir retrovisores, lanternas e faróis.
- APP – Acidente Pessoal a Passageiros – Cobre danos corporais à passageiros do veículo segurado.
Modalidade de precificação do seguro de automóvel
- Valor Determinado (VD): Garante indenização integral do veículo segurado, pelo valor real na data da contratação do seguro, sem depreciação do seu valor atual de mercado ao longo dos anos. Por exemplo, num sinistro de perda total a indenização será calculada com base no valor estipulado na data da contratação do seguro de automóvel.
- Valor de Mercado Referenciado (VMR): Garante indenização integral do veículo, com base na tabela de referência de cotação para o veículo, previamente fixada na proposta de seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual a ser aplicado sobre a tabela estabelecida, para utilização no cálculo do valor da indenização, na data da liquidação do sinistro. Diferente do VD, o VMR sobre depreciação do valor do automóvel, portanto numa indenização de perda total, a indenização será calculada com base na tabela FIPE ou outra tabela de variação de preços previamente estipulada na contratação do seguro de automóvel.
Fatores que influenciam no preço do seguro de automóvel
- Nos últimos anos o crédito para compra de automóvel no Brasil foi facilitado, com isto o número de veículos circulando aumento assustadoramente, podemos medir isto no trânsito em horário de pico, no entanto os crimes de roubo, furto também cresceram, e a procura por seguro de automóvel cresceu e se tornou uma necessidade básica.
- Na linguagem do seguro, prêmio é o valor que você paga para ter direito as garantias do seguro e quanto maior o risco, maior será o prêmio.
- O risco é calculado pelas seguradoras com base em dados estatísticos, que lhes permitem saber, qual o CEP que tem maior incidência de furtos, ou a porcentagem que mede se as mulheres batem menos os carros do que os homens, quais regiões os roubos são mais frequentes, que modelos têm custos de reparos mais caros, ou ainda quais modelos possuem peças de reposição mais caras, etc.
- É claro que o perfil do motorista conta muito na precificação do seguro de automóvel, são levados em consideração, informações específicas de cada cliente, tais como seu sexo, estado civil, idade, CPF, profissão, se guarda o veículo em garagem fechada, se visita clientes com o veículo, histórico de sinistros entre outros fatores que contam para preço final do seguro auto.
Simulação de seguro de automóvel
Pensando na segurança dos dados pessoais de nossos segurados, os formulários para simulação do seguro auto, solicitam apenas dados de contato, evitando que o cliente exponha seus documentos num site que ainda não conhece.
Geralmente os segurados não possuem conhecimento técnico para preencher formulários extensos para cotação do seguro de automóvel, com perguntas voltadas a tipo de cobertura e modalidades de contratação que podem induzir o cliente ao erro. Após preencher seu nome, telefone e e-mail, um consultor técnico fará contato para entender as necessidades reais do cliente, e colher as informações complementares para realizar a cotação do seguro de automóvel.